Gigante de Wall Street alerta que agentes de IA podem desencadear um novo tipo de corrida bancária

Agentes de IA como o Muse, da Meta, poderão em breve transferir dinheiro de contas bancárias que pagam 0,1% para contas que pagam até 5%, alertou no domingo Torsten Sløk, economista-chefe da Apollo.

Agentes de IA são assistentes que podem agir em nome do usuário, e não apenas responder a perguntas. Sløk afirma que, em grande escala, essa mudança poderia privar os bancos dos depósitos baratos que emprestam.

Quanto custa para você uma conta bancária que paga 0,1%

Com um saldo de US$ 10.000, uma conta corrente que paga 0,1% rende cerca de US$ 10 por ano. A 5%, o mesmo dinheiro rende cerca de US$ 500.

A nota de Sløk lista 11 contas de fintechs e bancos online que pagam entre 3,3% e 5%. A Adelfi lidera com 5%, seguida pela SoFi, com 4,5%. As médias nacionais da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) citadas são de 0,4% para poupança e 0,1% para conta corrente.

Os bancos pagam pouco aos poupadores e emprestam o dinheiro a taxas mais altas. Essa diferença é uma das principais fontes de lucro deles.

“Se todas as famílias usassem agentes de IA para otimizar o retorno sobre o dinheiro que mantêm em conta, os bancos poderiam perder uma grande parcela dos depósitos baratos dos quais dependem para conceder empréstimos, o que seria um problema para todo o sistema financeiro”, diz um trecho do relatório.

O Muse já pode movimentar seu dinheiro?

A Meta lançou o Muse em 8 de setembro. A Plaid, empresa de dados que o conecta a mais de 12.000 instituições financeiras e aplicativos dos EUA, afirma que os usuários podem consultar saldos, transações, investimentos e detalhes de hipotecas por meio do agente.

O anúncio da Plaid não diz que a Muse pode movimentar dinheiro entre contas. Sløk descreve essa transferência automática como algo que “pode acontecer em breve”, e seu alerta depende de todas as famílias usarem esses agentes.

O interesse pelo agente está crescendo. Na quinta-feira, o JPMorgan elevou seu preço-alvo para a Meta e afirmou que a Muse pode se tornar o aplicativo de IA para consumidores mais usado desde o ChatGPT.

Observadores do mercado dizem que os poupadores já estão movimentando dinheiro

Mike Zaccardi, analista financeiro credenciado, diz que já mantém seu próprio dinheiro no BOXX, um fundo negociado em bolsa que busca obter rendimentos próximos aos dos títulos do Tesouro de curto prazo.

“Está chegando uma corrida bancária causada por agentes? Os assistentes de IA estão prestes a transferir automaticamente o dinheiro de contas correntes que rendem 0,1% para aplicações com rendimento de 5%. Se todos os adotarem, os bancos perderão sua base de depósitos baratos… o que pode provocar uma crise sistêmica”, escreveu Zaccardi.

Nate Geraci, cofundador do ETF Institute, disse que a IA e as criptomoedas estão ambas ameaçando o modelo bancário tradicional. Ele instou os políticos a abraçar a mudança, em vez de combatê-la.

Washington já está em conflito sobre quem poderá remunerar os poupadores. O rendimento de stablecoins é uma das questões em jogo na tentativa de reviver o projeto de lei sobre criptomoedas Clarity Act, que não passou por uma votação processual no Senado em 15 de setembro.

A nota de Sløk não estima quanto dinheiro poderia ser movimentado nem com que rapidez.

Fonte: BeInCrypto