O CEO da Coinbase, Brian Armstrong, disse que a reputação onchain em breve substituirá os scores de crédito tradicionais. Ele mencionou o score FICO, a classificação de três dígitos por trás de 90% das decisões de empréstimo nos Estados Unidos.
Armstrong estava respondendo ao criador do Base, Jesse Pollak, que destacou o rápido progresso do crédito onchain subgarantido. O Base é a rede Ethereum layer-2 da Coinbase.
Por que a Reputação Onchain Pode Substituir os Scores de Crédito
Os scores FICO variam de 300 a 850. O histórico de pagamentos e a dívida total representam 65% do número. As agências de crédito possuem os dados, e os mutuários veem pouco do método.
A reputação onchain inverte essa configuração. Os livros-razão públicos já registram o histórico de pagamentos, a idade da carteira e o comportamento das contrapartes. Portanto, qualquer credor pode ler o mesmo registro.
No entanto, a garantia ainda domina o crédito cripto. A Galaxy Research descobriu que os empréstimos em cripto caíram 17% para $56,16 bilhões no segundo trimestre deste ano.
A Coinbase continuou a construir de qualquer maneira. A exchange expandiu seu impulso de empréstimos em cripto da Coinbase em fevereiro, com garantia por trás de cada empréstimo.
Enquanto isso, o DeFi mudou para risco curado, com camadas de estratégia de empréstimos DeFi empacotando exposição em cofres gerenciados.
O que o Histórico de uma Carteira Pode e Não Pode Provar
O Bitcoin (BTC) mostra os dois lados da ideia. Seu livro-razão registrou todas as transações desde 2009. Qualquer um pode rastrear a idade da carteira, saldos e contrapartes.
Essa abertura não chega a ser identidade, no entanto. Endereços de Bitcoin não carregam nome e não custam nada para criar. Um tomador pode descartar uma carteira e financiar uma nova no mesmo dia.
Sistemas de pontuação preenchem a lacuna com dados sociais. Ethos Network, nomeado em
Credifi, o aplicativo que Pollak citou, está acima desse número. Ele empresta até $3,000 contra uma pontuação de 1,800, sem nada prometido como garantia do empréstimo.
Armstrong tem promovido esse tema o ano todo. Em maio, ele listou oito áreas onde diz que o sistema financeiro precisa de atualização. O crédito institucional e público se afastou desde então, deixando a economia onchain se dividindo.
Um empréstimo não garantido de $3,000 está longe de um mercado de crédito funcional. As taxas de inadimplência nos próximos meses mostrarão se a reputação onchain pode precificar o risco real.
Fonte: BeInCrypto
